《住宅ローン滞納・無料相談センター》
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長崎県相談センター
福岡県相談センター
長崎県長崎市江戸町3-1
住宅金融支援機構
【長崎県 全域に対応】
水
05
10月
2011
長崎市中川町戸建て任意売却受託
長崎市中川町戸建て任意売却ご相談を受け付けました。
住み続けるのか、売却を回避できるのか、金融機関と所有者家族とそれぞれに協議を行い、可能性を探ります。
方向性の決定までは、暫く時間が必要な状況です。
他、長崎市内1組、大村市1組にご相談の対応中です。
水
10
8月
2011
時津町マンション「任意売却」が完了しました。
西彼杵郡時津町の案件/任意売却が完了しました。ご相談から8カ月が過ぎ、昨日任意売却が完了しました。今後は住宅ローン等の残債務の免責をを受けるために自己破産の手続きに入ります！ご相談者様の住宅ローン残債務や様々なカードローンの返済を免除してもらう為の法律で認められた制度であり、再出発を切る為には必要不可欠です。今後、免責が確定され、再スタートされるまでサポートさせて頂きます。
住宅ローン破綻例
| 長崎県に住むＫさんからメールでお問い合せがあったのは、初夏でした。Ｋさんは、任意売却センターのウェブページを約１か月間毎日みていて、やっとメールで相談をすることを決心をし、必死の思いでメールを送ってきたそうです。そして電話でのやり取りの後、弊社での面談になりました。 | |
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| Ｋさんは平成３年から平成６年にかけて、福岡と東京にある大手業者のマンション４戸を購入したとのことでした。２戸はワンルームマンション、２戸は２Ｋのマンションです。これら４戸のマンションの購入価格は総額で１億円を超えていました。 | |
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| Ｋさんは、やり手の保険会社の管理職で、当時は1,000万円の年収を稼いでいたそうです。そして時代は平成不況に入り、保険会社も吸収合併が行われ、Ｋさんの身にも不況の波が襲いかかってきました。 | |
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| 約20年前、これらのマンションを購入した当時のＫさんは35才前後でした。そのＫさんも今では55才。年収は約300万円も減ってしまい、加えて、住宅ローン支払いの年間持ち出しが300万円になる始末。そして、大学生の息子さん達の授業料の支払いもきつくなり、カードローンで生活費を捻出することも多かったようです。 | |
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| それでも、これまではローンを払い続けてきました。８月のボーナス返済も必死の思いで支払ったのですが、さすがにもうダメだと諦めました。 | |
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| ４戸もマンションを持ちながら、自宅は借家です。Ｋさんは「もう、いいです。もう観念しました。なんとか売却をして残債務も少しずつ支払います」と、疲れ切った話しぶりでした。任意売却センターを訪れたときのＫさんは、売却の決心を裏付けるがごとく、４戸のマンションを購入した際の資料をすべて持参していました。 | |
| ２Ｋのマンションはいずれも福岡市内です。賃料の月額は75,000円と82,000円。管理費は２万円弱です。固定資産税・都市計画税および賃貸管理会社への手数料などを差し引くと、この２戸のマンションからの実際の手取り収入は年間で約120万円、返済額はその２倍以上の約280万円になります。 | |
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| 一方、２戸のワンルームマンションはいずれも東京の足立区で、賃料は60,000円と70,000円です。同じように管理費などを差し引くと年間の収入が約100万円なのに対して、返済額は約250万円にもなります。 | |
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| これら４戸のマンションで、年間返済額は約530万円となります。約20年間でおよそ１億円の返済をしていることになりますが、ローンはまだ10年以上残っています。 | |
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| Ｋさんは勢いで最初の１戸を買ったのですが、その後は営業マンに「これはどうですか、あれはどうですか」と勧められるままに、２戸目、３戸目と購入していったのだそうです。年収が約１千万円あり、銀行もほぼ無条件で融資をしてくれたようです。当時は子供も小さかったので、持ち出しがあっても返済はあまり苦になりませんでした。 | |
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| しかし、給料が下がり始めるのと同時に２人の子供も中学、高校へと通うようになり、教育費も無視できない額になりました。また、賃貸している部屋が空いてしまい、賃料が入らずに給料の半分以上がなくなってしまうこともしばしばあったようです。賃貸管理会社から言われるままに、賃料を3,000円下げたり5,000円下げたりといったことを続けていたようです。 | |
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| 10年ほど前からは返済日が来るのが怖かったそうです。「いままで何をしていたのかわかりません。私はあと５年で定年です。もう、このようなことを続けていたら家庭がおかしくなってしまいます。マンションを売却してください」と、分厚い資料を差し出しました。 | |
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| こちらからのアドバイスを受けた後、Ｋさんは「もっと早く、１年前か２年前に相談していれば良かったです」と、スッキリしたのか、完全に見切りをつけたのか、話を終えたときには明るくサバサバとしていらっしゃいました。 | |
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| さらに「もう、返済するつもりはありません。７月に子供の授業料の請求書が届いたのですが、その中に退学届けも同封されていたのです。大学４年生なのですが、ここで辞めさせたら一生恨まれますよね」と苦笑いをされていました。 | |
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| Ｋさんは任意売却長崎相談センターで専任媒介契約を結びました。Ｋさんの物件には賃借人がいるために、エンドユーザーへ売却するのは難しいので、業者または投資家へ売却する旨を伝えました。残債務は１戸につき1,000万円～1,200万円ほどあり、４戸の総額は5,000万円弱です。債権者はＡ銀行とＢ銀行の２社です。 | |
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| 販売活動を行い、東京の２つのワンルームマンションは700万円と860万円で買い手が付きました。Ｂ銀行の保証会社と交渉を始めたときは年が明けて１月になっていました。Ｋさんは「賃料はどうなりますか？」と心配そうに聞いてきましたが、「抵当権者は賃料の差押えができますから、これをやられたら仕方がないですね」と説明しました。続けて「では、それまでは賃料をもらっていてもいいんですか？」「まぁ、債権者が何もしてこなければ良いんでは」「何か悪い気もするんですけど…」というようなやり取りもあったのですが、結局、債権者は差押えをすることもなく、Ｋさんは数か月間にわたって月30万円ほどの賃料を受け取り、息子さんの後期の授業料分に充てることができました。 | |
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| 福岡市の２物件はなかなか買い手が付かずにいましたが、福岡市内の担当業者の並々ならぬ営業努力の甲斐があって、無事に契約となりました。 | |
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| Ｋさんは、２つの保証会社に多額の残債務ができてしまいましたが、任意売却センターの担当者とＫさんとでこれらの保証会社に足繁く通い、何度もお願いを重ねて、月々３万円の支払い、そして１年後に再交渉をすることで話がまとまりました。Ｓさんは「年間300万円の支払いがずっと少なくなって本当に助かりました」と言われ、「20年近くもの間、無駄なお金を使っていました」と深々と頭を下げられました。そのときのＳさんと奥様の顔には満面の笑みがありました。 |
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